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Lydia, o aplicativo de pagamentos francês com 8 milhões de usuários, lança aplicativo de mobile banking Sumeria

Se você mora nos EUA, é provável que use aplicativos como Venmo e Cash App para pagar seus amigos ou dividir as contas com seus colegas de quarto. Lydia é uma startup francesa que também transformou os pagamentos em um aplicativo e serviço móvel para o consumidor.

Agora, depois de atingir 8 milhões de usuários, a empresa se encontra em uma posição interessante. Quer adicionar mais serviços financeiros para aumentar a receita média por usuário? Ou deseja simplificar seu aplicativo para garantir que o maior número possível de pessoas use o Lydia para enviar e receber dinheiro de seus telefones?

A empresa decidiu essencialmente que não quer escolher uma opção em vez de outra. É por isso que Lydia está lançando um banco desafiador, Sumériae se dividindo em dois aplicativos – Lydia para pagamentos peer-to-peer e Sumeria para pessoas que procuram uma conta bancária que prioriza o celular.

“Temos o orgulho de anunciar o lançamento do nosso projeto bancário europeu, Sumeria. É a mesma empresa, Lydia Solutions, que está lançando um projeto bancário”, disse o cofundador e gerente geral da Lydia, Antoine Porte, ao TechCrunch.

A decisão faz sentido se você estiver usando Lídia por mais de alguns anos. Depois de angariar 235 milhões de euros (255 milhões de dólares à taxa de câmbio atual) e focar no crescimento, a empresa decidiu voltar a concentrar-se na monetização no final de 2022 e 2023.

O resultado foi uma mistura à medida que Lydia crescia e seu aplicativo se tornava mais complicado. Embora a maioria dos usuários usasse o Lydia para pagamentos móveis rápidos, a empresa dizia aos seus usuários que eles também poderiam usá-lo como uma conta bancária com um número de conta dedicado e um cartão de débito Visa. A empresa também oferece negociação de ações e criptografia, pequenos empréstimos, contas poupançareembolso e muito mais.

Dois milhões de usuários já usam esses recursos avançados, e alguns deles até começaram a pagar por uma assinatura mensal — a empresa diz que essa parte da empresa é lucrativa. Mas durante esse processo, a Lydia alienou inadvertidamente parte de sua base de usuários – ela não era mais tão simples de usar como costumava ser.

É por isso que Lydia está tentando trazer clareza às suas ofertas. Há algumas semanas, a empresa lançou um segundo aplicativo, simplesmente (e confusamente) chamado Lydia, dedicado a pagamentos peer-to-peer. Os usuários existentes do Lydia que desejam apenas enviar dinheiro com seus telefones e criar potes de dinheiro devem mudar para este novo aplicativo. Esperançosamente, este será o último movimento confuso.

Quanto ao aplicativo original da Lydia, a empresa está mudando completamente sua abordagem ao banco móvel e lançando o Sumeria, um banco europeu desafiador. É um novo nome e um novo começo.

Essa mudança ocorre alguns meses depois que a especialista em comunicação e influenciadora Anne Boistard reuniu reclamações de ex-funcionários de Lydia para sua conta no Instagram, Agência Balance Ton.

O cofundador e presidente de Porte e Lydia, Cyril Chiche, admitiu que cometeram erros no passado. “Nada de novo foi divulgado. São coisas que já processamos internamente”, disse Chiche. Agora, a empresa quer seguir em frente e a nova marca faz parte desse processo.

“Já tínhamos essa ideia [of rebranding] em mente. Já estava em obras. Mas é claro que tudo isso nos ajudou a avançar para algo mais sério. Fomos criticados pela forma como agimos como uma startup fragmentada”, disse Porte.

Créditos da imagem: Romain Dillet/TechCrunch

Todos os recursos bancários de Lydia foram transferidos para a Suméria. Os usuários recebem uma conta bancária com um IBAN dedicado para receber dinheiro e fazer pagamentos SEPA, além de um cartão de débito que podem controlar pelo telefone. A empresa acredita que pode criar uma conta bancária melhor do que as instituições bancárias tradicionais. Esta proposta lembra a onda anterior de bancos desafiadores europeus e britânicos, como N26, Monzo e Banco Starling.

“Os bancos trabalham pelos seus próprios interesses antes dos dos seus clientes. Não usa a tecnologia de maneira eficiente”, disse Chiche ao TechCrunch. “O banco online é um front-end de software para processos e organizações que estão claramente desatualizados e, portanto, muito caros para serem executados.”

Sumeria traz um novo logotipo, alguns novos designs de cartões e uma reformulação completa do aplicativo móvel com uma tela principal mais simples. Você verá seu cartão em uma carteira digital personalizável na tela inicial do aplicativo, sua conta principal e seu saldo na parte superior e suas transações mais recentes na parte inferior.

Você pode rolar para baixo para ver todas as suas contas ou rolar para cima para pesquisar um pouco mais em seu histórico de transações. Não há menu na parte inferior da tela para alternar de uma guia para outra. A Sumeria também está lançando uma interface web para que você possa ver seu saldo e transações sem precisar instalar o aplicativo ou se quiser usar um computador.

O que é diferente de outros bancos desafiadores é que a Suméria quer simplificar a forma como você administra o dinheiro. As pessoas ganharão 2% sobre seu saldo em dinheiro (4% nos primeiros três meses), desde que usem o cartão Sumeria pelo menos 15 vezes por mês – seu dinheiro não precisa ser segregado em uma conta poupança separada.

“Geramos juros para todas as suas contas. Você não precisa colocar dinheiro nesta ou naquela conta”, disse Porte. “Existem atualmente 500 mil milhões de euros em depósitos que não geram quaisquer juros em contas correntes pessoais em França”, disse Chiche.

Créditos da imagem: Lídia Soluções

Ao contrário da Revolut, a Sumeria irá concentrar-se exclusivamente no mercado europeu para que as pessoas que vivem em França, Alemanha ou Espanha sintam que estão a utilizar uma conta bancária francesa, alemã ou espanhola. “A visão deles era internacional, não europeia. A avaliação necessária para arrecadar tanto dinheiro os fez prometer demais”, disse Porte.

Com este novo nome, a empresa espera que as pessoas levem a Sumeria mais a sério e considerem usá-la como sua conta bancária principal – esse é o outro motivo para a mudança de marca. É também por isso que a empresa abrirá uma loja em Paris neste verão, onde as pessoas poderão conversar com especialistas em Suméria.

Será uma espécie de agência bancária, mas sem os habituais escritórios que se encontram nas agências bancárias. Funcionará mais como a barra genial das lojas da Apple.

Lydia estabeleceu metas ambiciosas com a Suméria. A empresa planeia investir 100 milhões de euros no seu novo empreendimento e contratar 400 pessoas nos próximos três anos. A Sumeria quer atingir 5 milhões de clientes até 2027.



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